الحسابات البنكية… التنوع والتطور

أصبح امتلاك الحساب البنكي جزءا أساسيا ومهما في حياتنا المالية والمهنية، حيث أصبح هناك العديد من أنواع الحسابات المصرفية المتاحة والمتوفرة للأفراد وللعملاء، بمختلف أشكال البنوك وأنواعها، مما يتيح للأفراد إمكانية اختيار نوع الحساب الذي يناسبهم. وتختلف أسماء هذه الحسابات من بنك لآخر، لكن عادة ما تندرج الحسابات تحت ثلاثة أنواع وهي الحساب الجاري، حسابات التوفير وحسابات الودائع الآجلة وحساب الرواتب. فما هو الفرق بين هذه الحسابات؟ وما هي مزايا كل حساب؟

الحساب الجاري

يعتبر هذا الحساب عائليا بالدرجة الأولى والأكثر شيوعا بين الناس، إذ يمكن العملاء إجراء العديد من العمليات اليومية بسهولة ويسر، كدفع الفواتير، وإجراء المعاملات الإلكترونية.

مزايا الحساب الجاري:

يوفر الحساب الجاري العديد من المزايا من أهمها:

إمكانية ايداع وسحب الأموال من خلال الرصيد الجاري، طوال فترة وجود رصيد في الحساب وعدم وجود أية مشاكل تُسبب بإيقافه.

حصول العميل  على دفتر شيكات لتسيير أعماله والاستفادة من مزايا الشيكات المتنوعة.

الحصول على بطاقة صراف آلي تُمكنه من التمتع بالعديد من المزايا.

تمتع العملاء بإمكانية الحصول على كشف دوري لحساباتهم البنكية.

إمكانية تحويل واستلام الأموال من داخل وخارج البلاد.

إمكانية فتح الحساب الجاري بدون حد أدنى للرصيد.

إمكانية فتح حساب جاري للعملاء بدون أي رسوم مالية.

فتح حساب جاري مشترك لأكثر من عميل.

لا يأخذ البنك أية فوائد أو أرباح على الحساب الجاري الذي يتم فتحه من قِبل العملاء.

حساب التوفير

من أكثر الأدوات المالية فعالية لمن يهتم بإدارة مدخراته، وهو يوفر ميزة الحصول على نوع من المكافآت مقابل الأموال التي تودعها في حسابك. وعلى خلاف الشروط الثابتة، يقدم حساب التوفير إمكانية الاستفادة من الأموال المدخرة على الفور عندما تحتاج إليها.

وتختلف مقدار الأرباح التي يحصل عليها الأفراد نتيجة فتحهم للحساب الجاري، بحسب القعد المٌبرم مع البنك فهناك أرباح تُضاف إلى الحساب بشكل يومي أو أسبوعي أو حتى شهري. وفي كثير من الأحيان يحصل الأفراد من خلال فتحهم لحسابات الادخار على بطاقة صراف آلي، لكن هذه الخدمة غير متوفرة في كل البنوك.
مزايا حساب التوفير

في كثير من الأحيان يُستعمل حساب التوفير، لادخار الأموال للمستقبل وضمان عدم خسارة قيمة هذه الأموال وكذلك لتحقيق بعض المخططات الاستثمارية القصيرة الأجل.

مزايا حساب التوفير:

إمكانية سحب وإيداع الأموال في أي وقت دون تعقيدات أو أية إجراءات.

من الممكن للعملاء فتح حساب توفير دون الحاجة لتحويل راتبهم إلى البنك.

حصول العميل على أرباح نتيجة فتح حساب التوفير في مختلف البنوك، لكن يشترط البنك وجود حد أدنى للحساب لمنح العميل الأرباح.

إمكانية حصول العميل على دفتر شيكات نتيجة فتح حساب التوفير في غالبية البنوك ولكن ليس جميعها.

إمكانية حصول العميل على كشف حساب لرصيدة في البنك.

حساب الرواتب

النسبة لمن يعملون في شركة أو مؤسسة أو هيئة، يعد حساب الرواتب خيارا عمليا وحاسما، وهو يشبه إلى حد كبير الحساب الجاري، ويكمن الاختلاف بينهما في أن حساب الرواتب يقدم بعض المزايا ذات الصلة بالخصم المباشر من كشف المرتب مثل الخصومات.

لفتح حساب الرواتب يشترط توجيه الراتب الشهري إليه مباشرة، بحيث يتم إيداعه مباشرة في الحساب.

مزايا حساب الرواتب

إمكانية الحصول على راتبك مقدما في أي يوم من الشهر قبل وصوله إلى البنك.

الحصول على بطاقة فيزا إلكترون مجاناً.

الاستفادة من الخدمات الالكترونية ” إسكان 24/ 7 ، إسكان أون لاين ،إسكان موبايل ، استقبال الرسائل  القصيرة ” مجاناً.

خدمة تسديد الفواتير.

الحصول على ماتحتاج اليه من قروض وسلف تلبي احتياجاتك بشروط مميزة.

حساب الأوراق المالية

يعتبر حساب الأوراق المثالية خيارا مهما للمهتمين بعالم الاستثمار، ويرتبط هذا الحساب في العادة بالحساب الجاري، حيث يسمح هذا الأخير بإجراء معاملات مثل إيداع الأسهم أو السندات، إلى جانب عمليات الشراء والبيع في البورصة وتحصيل الأرباح وحفظ الأوراق المالية.

مزايا حساب الأوراق المالية

وجود الأسواق المنظمة غاية التنظيم للتعامل بالأصول المالية.

انخفاض تكاليف المتاجرة بالأوراق المالية مقارنة مع تكاليف المتاجرة بأدوات استثمار أخرى.

التجانس بين وحدات الأصول المالية مما يسهل عملية تقويمها وبيعها واحتساب معدلات العوائد لكل منها.

وجود وسطاء ماليين متخصصين يقدمون خدماتهم للمستثمرين العاديين مما يجعلهم قادرين على الحصول على خدمات استثمارية جيدة دون أن يكونوا خبراء في الموضوع.

الحسابات البنكية للشركات

تقدم خدمات حساب استثنائية وامتيازات خاصة بالعملاء  أصحاب الأعمال، فهي مصممة لمساعدتهم على إدارة حساباتهم ومساندتهم في جميع أنحاء العالم.

مزايا الحساب البنكي للشركات

المزيد من تسهيلات الحساب عبر الحسابات تحت الطلب

حلول التحويلات المالية، والخزينة والحلول المالية

بطاقات الدفع وبطاقات الائتمان للشركات

حلول تكنولوجيا الأعمال مدارة من ميزة

حلول شاملة للموظفين

التأمين

حسابات بنكية إلكترونية

البنك الإلكتروني هو وسيلة سهلة لدفع الأموال واستقبالها عبر الإنترنت، يوفر الحساب البنكي الإلكتروني إرسال واستقبال الحوالات البنكية، ويمكن شحن الحساب من خلال عدة وسائل من ضمنها حساب بنكي أو بطاقة خصم مباشر فيزا أو ماستر كارد أو كارت ائتماني وغيرها من الوسائل الأخرى.

تنتشر  الأبناك الإلكترونية بشكل كبير حيث أنها أصبحت البنوك المتاحة في الوقت الحالي بشكل كبير في الوقت الحالي والتي يقبل عليها عدد كبير من الأشخاص وخاصة رجال الأعمال.

إنشاء حساب بنكي إلكنروني متاح بالمجان وبشكل سهل وبسيط عن طريق الإنترنيت، بدون مغادرة المنزل، كما يمكنك اختيار العملة التي تريد التعامل بها سواء الدولار أو اليورو  أو الجنيه الإسترليني، فيما يوفر بعضها إمكانية التعامل أيضا بعملة الروبل الروسي.

من بين البنوك التي تقدم هذه الخدمة نجد بايونير Payonner، وشركة Transfer Wise، بالإضافة إلى بنك بياسيرا Piacera، وبنك N26، بنك Dukascopy، وبنك بايبال PayPal، بايير Payeer، بيرفيكت موني Perfect Money، بايزا Payaz.

مزايا فتح حساب بنك إلكتروني

توفر  البنوك الإلكترونية العديد من الخدمات لفتح الحسابات البنكية الأمريكية عبر الإنترنت بدون زيارة الولايات المتحدة الأمريكية أو الاضطرار إلى الذهاب إلى أي مكان أخر بعيد عن منزلك.

أغلب البنوك الإلكترونية تدعم اللغة العربية ضمن العديد من اللغات الأخرى التي تسهل التعامل مع العديد من العملاء لديها.

يمكن من خلالها سحب أي أموال خاصة بالعميل حتى إذا كان لا يمتلك حساب بنكي محلي، من خلال الحصول على بطاقة ماستر كارد أو بطاقة بايونير وإرسالها إلى البنك الإلكتروني المراد السحب منه.

يمكن من خلال هذا الحساب القيام بعملية تأكيد الهوية عن طريق البطاقة الشخصية المحلية وإرسالها إلى الدعم، وذلك بدون الحاجة إلى آلة صورة من جواز السفر كما يتم في بعض البنوك الأخرى الدولية أو المحلية.

لا يتطلب إنشاء حساب خاص في البنوك الإلكترونية أي مستندات باللغة الإنجليزية، كما يمكن الحصول على حساب بنكي أمريكي خاص بالعميل لاستقبال أي معاملات مالية بالدولار الأمريكي. ويتم ربط هذا الحساب وتفعيله بالحساب الإلكتروني إلى أي من البنوك الإلكترونية التي تم ذكرها في المقال.